こんにちは。
滋賀県甲賀市の有限会社 カーテックウカイです。
車を買いたいけどローンが通るか心配。
ローンが通らないから車が買えない。
と言うお客様からの相談は結構あります。
仕事で必要でローンで中古車を買おうと思ったけど何故かローンが通らずに買えませんでした。
金融事故もないはずで、キャッシングやクレジットカードの引き落としの遅れもありません。
なのにローンが通らなくて困っています。
そんなご相談が最近多発しています。
ローンなどの支払いで遅れたこともないのに何故かローンが通らない。
大したローンもなく借金もないのにローンが通らない。
実は車のローンが通らない場合気づかずに見逃していることがあります。
この記事ではなぜローンが通らないのかと言う理由とローンで車を買うための方法をお伝えします。
金融事故もないのにローンが通らない理由
ローンに何故か通らないと言う人の多くはローン審査の仕組みをよくわかってない方も多いです。
支払い遅れがなければローンは通る!と思っている方もいますし、ローンやカードを使ったことがない方でもローン審査に落ちる場合もあります。
では、どんな時にローン審査が通らないのでしょうか?
1年間に支払うローン返済額が年収の40%まで
ローン審査の基準の1つに1年間に支払うローン返済額が年収の40%まで」という基準があります。
年収が300万であれば、年間120万までのローンは組めると言うことなのですが、あくまで1年間に支払うローン返済額の上限が120万になります。
もし、カード支払いのリボ払いが50万ほど残っていたりすると、残りが70万になります。
つまり、その範囲内で支払いできる車はローンを組んで買えるのですが、それ以上の金額の車はローンで買えないことになります。
この金額で行けば、300万の車を60回払いで買えば年間70万以内に収まると思う方もいるのですが、最近では銀行系ローンも慎重になってはいるのでうまくいかない場合も多いでしょう。
この収入の40%までと言うことを知らずにローンを組もうとする人も多いので自分が今何にどれくらいの支払いをしているのかを把握すると良いでしょう。
金融ホワイトの可能性
金融ブラックとか、ブラックリストと言う言葉は聞いたことがあると思います。
いわゆる金融事故、支払いの滞納や民事再生、自己破産などをした人です。
それと反対の言葉で金融ホワイトと言う言葉があります。
ホワイトというのは、ローン会社が信用情報機関のデータベースにアクセスしたときに、その方のお金にまつわる情報が一切出てこない。
真っ白な状態であることを言います。ローンを組んだ形跡もカード利用した形跡も一切ない状況の人を指します。
一見、ローンも組んだことがない、カードも利用していないのであれば、ローンは簡単に組めるのでは?と思うと思います。
この場合は保証人がないとローンが組めないことも多く、単独だとNGになることがほとんどです。
実は、ホワイトの人は、ブラックリストから解除された人と同じようにみなされているのです。
その理由は、自己破産なでの金融事故でブラックリストに載ってしまっている人は、通常5年~10年で解除されます。
解除された時には、ローンもカード情報もなくまっさらな状態です。
ホワイトの人は、金融事故を一切起こしていなくてもブラックリスト解除された人と同様の扱いをされてローン審査に落ちてしまうのです。
このような人がローンをするためには実績を作ることです。
作りやすいカード(楽天、アマゾン、auペイカードなど)を作って少額の支払いをして実績を積む。
もしくは、デビットカードなどを作って支払い実績を積むことです。
そうすればただ単にローン実績がなかった優良な人だと認識されます。
スマホ料金の滞納
最近増えているのがスマホ料金の支払い忘れです。
ローンに関係ないのにスマホ料金が関係するの?と思う方もいるのですが、最近のスマホ高額になっていて大手キャリアで買う場合は、電話料金に合算されて支払うケースが多いです。
実はこれはれっきとした月賦販売契約をしているので、ローンを組んでいることになります。
気づかずに支払い忘れてしまうと金融事故とみなされてしまうのです。
最近、カードローンやキャッシングもないのにローンが組めない人はこのような事情があります。
少額でも金融事故には変わりないのでローン審査に落ちてしまいます。
自動車ローン審査に通らない人には自社ローンがオススメです!
上記の様々な理由でローン審査に落ちてしまう方で、どうしても今すぐに車が必要だ!と言う方には自社ローンをオススメしています。
自社ローンとは、車屋さんが独自で行うローンになるので、比較的ローンは通りやすくなります。
他社でローンが通らなくても自社ローンなら通ると言う場合が多いです。
ただし、少し金利は高くなってしまうのですが、今すぐに、どうしても車が必要!と言う方とっては最適な方法だと言えるでしょう。
ただし、こちらも金融ブラックの方は余程のことがない限り審査は通せなくなってしまうので、事前にご相談いただけるとローン審査をクリアーできる方法をお伝えできるでしょう。
ローン審査に通るかどうか不安。
今すぐローンで車が欲しい!と言う方はぜひご相談ください。
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